200 bin TL üzeri para transferine beyan zorunluluğu gelecek
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yüksek tutarlı para transferleri için yeni bir düzenleme hazırladı. 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanan bu düzenleme, 200 bin TL ve üzerindeki para transferleri ile nakit işlemlerde beyan zorunluluğu getiriyor. Gerekçeler arasında finansal şeffaflığın artırılması ve kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele yer alıyor.
200 bin TL üzeri para transferlerine beyan zorunluluğu gelebilir
Düzenleme, kara para aklama ile mücadeleye yönelik uluslararası standartları belirleyen FATF (Financial Action Task Force) kurallarına uyum sağlamak amacıyla hazırlandı. Buna göre finansal kuruluşlar, yüksek tutarlı işlemleri daha yakından takip etmek, işlem yapan kişiden hem işlem amacı hem de kaynağı hakkında detaylı bilgi almakla yükümlü olacak.
Yeni sistemde, 200 bin TL ile 2 milyon TL arası işlemlerde işlem sahipleri, transferin amacını beyan etmek zorunda kalacak. Bu tutarlar için “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel geçer açıklamalar yeterli sayılmayacak; en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi gerekecek. Böylece muğlak ifadelerle yapılan işlemlerin önü kesilmeye çalışılacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında değişen işlemlerde, Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması gerekecek. 20 milyon TL’yi aşan işlemler için ise formun yanı sıra belgelerle desteklenmiş detaylı açıklamalar sunulacak. Belgeler eksik ya da yetersizse, işlem gerçekleştirilmeyecek.
Bazı işlemler bu düzenlemenin dışında bırakıldı. Aynı kişiye ait hesaplar arasında aynı banka içerisinde yapılan transferler, kamu kurumlarıyla yapılan ödemeler, bankalar arası işlemler ve ATM üzerinden yapılan 200 bin TL altındaki işlemler kapsam dışı tutuluyor.
Finansal kuruluşlar bu kurallara uymadıkları takdirde mevcut mevzuatta öngörülen yaptırımlarla karşılaşacak. MASAK ayrıca, işlem tutarından bağımsız olarak şüpheli görülen her işlem için bilgi ve belge talebinde bulunabilecek.
Söz konusu tebliğ henüz taslak aşamasında. MASAK, düzenlemeye ilişkin görüş ve önerileri 18 Ağustos 2025 tarihine kadar [email protected] adresinden toplamaya devam ediyor. Taslağın nihai hâli, bu görüşler doğrultusunda şekillendirilecek.
